|
 |
 |
 |
|
 |
||
 |
 |
 |
 |
 |
 |
 |
Håll dig uppdaterad! Med vårt nyhetsbrev får du senaste nytt om bopriser, räntor, nyheter och uppdateringar på bobattre.se. Vårt nyhetsbrev utkommer ca: 10-12 ggr/år. » Anmäl/avanmäl nyhetsbrev |
Så hittar ni rätt i försäkringsdjungelUr: Bo bättre • NR 3/2010
Villkoren, som utgör offerterna till den nya fastighetsförsäkringen, kan synas ogenomträngliga. Offerterna är ofta väldigt olika strukturerade. Därför nöjer sig många med att enbart titta på priset och självriskerna och väljer därefter. Men det är snarare regel än undantag att det för de skador som troligast inträffar gäller något helt annat. Att det är svårt att orientera sig i försäkringsvärlden leder även till missförstånd när en skada väl inträffar. Vad ska bostadsrättsinnehavaren och föreningen stå för? Är det hem- eller fastighetsförsäkringsbolaget som ska betala ut pengarna? För att känna sig säker bland försäkringarna är det viktigt att veta hur de är uppbyggda och hur de fungerar. Eric Rubenson försäkringsjurist på Bolander & Co har hjälpt många bostadsrättsföreningar att få till en fungerande försäkringslösning. Detta är enligt honom det viktigaste att tänka på när ni granskar era offerter. Vad behöver ni? För att ens kunna ta in offerter så måste man bestämma vad försäkringen ska omfatta. Bolagen erbjuder färdigförpackade fastighetsförsäkringar. De kan utgöra grunden i försäkringsskyddet, men dessa måste ofta kompletteras med ett antal tilläggsförsäkringar. - Utöver en ren egendomsförsäkring och fastighetsförsäkring behöver en förening även en styrelseansvarsförsäkring. Som styrelsemedlem har man ett personligt skadeståndsansvar som innebär att du kan bli skyldig att betala ur egen ficka för felaktigheter eller misstag som har begåtts, säger Eric Rubenson. Det är lätt att bli vilseledd av långa offerter som ger intryck av att vara mer omfattande än vad den egentligen är. Ofta ingår saker som man inte behöver, som att vara försäkrad mot skadedjuret träbock när man bor i ett betonghus. Försäkringens omfattning måste matcha föreningens behov - var noga med att se vad som saknas i offerten och vad som inte är relevant för din förening. - Det är inte självklart att exempelvis fastighetsmaskin ingår i en standardförsäkring. Ett annat exempel är värmekulvertförsäkring, den ingår oftast inte per automatik och i den mån den ingår så finns det begränsningar i antal meter värmekulvert som försäkringen gäller för. Kolla undantagen Det är lika viktigt att titta på exakt när försäkringen gäller och ersättning kan betalas ut. Var noga med att titta på undantagen - de tillfällen då försäkringen inte gäller. Vad är sannolikheten att just det händer er? Utnyttja konkurrensen Det är sällan någon idé att försöka förhandla bort något i grundpaketet för att få ett bättre pris då försäkringsbolagen har ett grundpris för basutbudet i fastighetsförsäkringen. Den höga självrisken på vatten- och brandskador är också svår att förhandla bort då det är de mest frekventa skadetyperna som driver premierna uppåt. Eric Rubenson uppskattar att cirka två tredjedelar av alla skadeersättningar som betalas ut beror på vatten- eller brandskada. Men det finns sätt att få ner priset. Det är viktigt att ens nuvarande bolag och de man begär offert från vet att de konkurrerar med varandra. Detta gör att bolagen ofta sänker sina priser redan från början. Sedan kan man även försöka minska risken för skadehändelser genom att bygga bort vissa riskmoment. - Det går att resonera med försäkringsbolagen men de är ofta ganska stela i sin syn på bra och dåliga åtgärder. Ett sextiotals hus som inte är stamrenoverat på klassiskt vis kostar att försäkra. Genomför man en vanlig stamrenovering så sänks självrisken. Bestämmer man sig för relining så räcker det däremot inte för att få ner självrisken, säger Eric Rubenson. Dolda självrisker När man tittar på omfattningen gäller det även att vara uppmärksam på självrisken. Då avses inte grundsjälvrisken som redovisas öppet i offerterna, utan de dolda självriskerna som gäller vid de mest frekventa skadetyperna. Dessa självrisker brukar inte vara med i offerterna men kan vara avgörande vid val av försäkring. - Tänk dig att du tar in offerter från två bolag, ett som vill ha trettio tusen för försäkringen och ett som vill ha fyrtio tusen. Båda erbjuder samma grundsjälvrisk på åttatusen kronor. Man väljer den billigare, men sedan visar det sig att bolaget man valt har en högre tilläggssjälvrisk på två basbelopp vid vidsträckta skador utöver de åtta tusen i grundsjälvrisk. Då har du alltså åttio till nittio tusen i självrisk när badrummet läcker. Det innebär oftast att man inte får någon ersättning. Hade det andra alternativet med lite dyrare premie istället haft en tilläggssjälvrisk på ett halvt basbelopp vid denna typ av skada hade man haft en självrisk på femtio tusen. Så det har en stor ekonomisk betydelse och det är avgörande att inte bara titta på premien, säger Eric Rubenson. Skaderegleringen Det kan även vara en god idé att tänka på skaderegleringen. Eric Rubenson påpekar att det är då tjänsten egentligen levereras - fram tills dess har man bara betalat för ett löfte. Då ska man komma ihåg att många av de nya aktörerna på marknaden, samt de mindre bolagen, många gånger inte har egen skadereglering på plats i hela landet, utan kanske bara vid huvudkontoret. Då tas ofta fristående skaderegleringsföretag in. - Det behöver inte vara något dåligt att ha ett fristående skaderegleringsföretag, de är oftast väldigt noggranna. De bjuder sällan på någonting utan anledning. Många uppskattar annars närheten till skaderegleraren, att det är samma som kommer och att man kan bygga en personlig relation till dem. När styrelsemedlemmar byts ut - det händer att brev kommer i retur till bolagen när de har skickats till gamla styrelsemedlemmar som inte bor kvar. Ha även koll på betalningen. - Hemförsäkringen är betydligt mer tillåtande med betalningspåminnelser. Men tar du på dig styrelsekepsen och sköter föreningens försäkring så är det benhårt - pengarna ska vara bolaget tillhanda på förfallodagen annars står fastigheten utan försäkringsskydd, säger Eric Rubenson. Se även » Bättre anpassad fastighetsförsäkring » Plus och minus för nya tillägget » Skadan vållade tvist i föreningen | |||||||||||||||||||||||||||||||
Text och bild: Kaj Dabrowski, Senast uppdaterad 2010-09-24 | Tipsa en vän |
|
Bobattre.se » Startsida » Artiklar » Nyheter från nätet » Nyhetsbrev » Prenumeration » Senaste numret » Kontakta oss » Annonsera hos oss |
Bo i bostadsrätt » Bo i bostadsrätt » Köpa bostadsrätt » Sälja en bostadsrätt » Ombilda till bostadsrätt » Så fungerar styrelsearbetet |
Hitta Brf » Översikt » Brf:er i Göteborg » Brf:er i Malmö » Brf:er i Stockholm |
Lagar och fakta » Lagar och länkar » Bostadsrätt A till Ö » Ekonomifakta Hitta företag » Ekonomisk förvaltning » Fönsterrenovering » Stamrenovering » Visa alla kategorier |
Styrelseguiden » Översikt » Dokument/mallar » Frågelådan » Styrelsen i en Brf » Styrelseskola |
